Alexander Graubner-Müller vuole usare l’apprendimento automatico per aiutare la clientela ignorata

Al momento c’è molta discussione riguardo l’apprendimento automatico (machine learning), dice Alexander Graubner-Müller. L’intelligenza artificiale sa scrivere canzoni, romanzi, e anche battere il campione mondiale di Go – e l’apprendimento automatico può addirittura aiutarci nei servizi finanziari.

Il credito al consumo è una di queste aree, dice Graubner-Müller, che ha cofondato Kreditech nel 2012. Ci sono due classi di credito al consumo, dice – persone prive di accesso al credito e persone che vi hanno accesso. Una è il ceto medio, con impieghi stabili e buona reputazione creditizia. L’altra ha per esempio situazioni di impiego più flessibili, ed è scarsamente servita dalle tradizionali istituzioni finanziarie.

Le banche non sono in grado di far fronte ai rischi di questo tipo di clientela – difatti, nella Germania in cui è nata Kreditech, circa il 40 percento dei clienti è considerato “underbanked”, ovvero ha un accesso insufficiente ai canali finanziari convenzionali.

Graubner-Müller, che ha cofondato Kreditech nel 2012, chiama gli algoritmi le “mura portanti della prossima Rivoluzione Industriale”.

Ci dice inoltre che i soliti modi di raccogliere informazioni su un richiedente di un mutuo – attraverso gli uffici di credito tradizionali – potrebbero basarsi su altre informazioni di istituzioni esterne, che potrebbero essere sbagliate, tardive, o mancare del tutto. La legge può anche limitare il genere di informazioni che viene condiviso con gli uffici.

Ed è qui che entra in gioco Kreditech. Ogni giorno che passa vengono prodotti più e più dati – in particolare dagli smartphone, che rappresentano la nostra traccia digitale. Queste sono informazioni di proprietà dei clienti, i quali possono scegliere di condividerle nelle modalità che preferiscono.

Con questi dati alternativi – assieme ad altri 20.000 punti-dati – Kreditech prende una decisione di credito.

“Non c’è nulla al di fuori dell’apprendimento automatico che sia in grado di gestire queste vaste moli di dati non strutturati,” afferma Graubner-Müller. “Funziona in tempo reale, e ti permette di offrire una classificazione creditizia alla clientela underbanked”.

Questo processo è automatizzato dall’inizio alla fine, richiede solo alcuni minuti, e funziona tutto il giorno, tutti i giorni. Col tempo, l’azienda sviluppa relazioni con i clienti, proteggendo sia se stessa che questi ultimi.

“La tecnofinanza si sta muovendo verso un ecosistema più grande,” dice Graubner-Müller. “Vogliamo essere parte di tale ecosistema.”

“Vogliamo porre il controllo in mano alle persone, e cambiare il credito al consumo in modo che smetta di essere un sistema ingiusto.”

Articolo originale su Wired.co.uk.